0

중개형. 신탁형 isa 계좌 개설 및 장 단점(한도)

ISA 계좌 한도

최근 소식
국내 주식과 ETF에 투자할 수 있는 중개형 ISA 계좌가 증가하고 있으며 다양한 금융자산에 투자하면서도 비과세 혜택을 누릴 수 있어 2030대 투자 계좌로 안착하고 있는 분위기입니다.
특히 지난 3월부터 실물채권에도 투자가 가능해지면서 수요가 급증하고 있으며 지난 10월 금융투자협회에 따르면 지난 8월 말 기준 중개형 ISA 게좌 투자금액은 8조 5,249억 원으로 전년 말 6조 4,810억 원 대비 32% 증가하였으며 가입자 규모도 같은 기간 352만 명에서 375만 명으로 20만 명 넘게 늘었습니다.

이는 일임형, 신탁형 ISA 가입자 수가 전년 말 111만 명에서 107만 명으로 줄어든 것과 대조되는 상황입니다.

isa 중개형 계좌의 경우 2030대 가입자 비중이 높았으며 8월 말 기준 20대가 725,576계좌, 30대가 865,354계좌로 집계되었고 20대와 30대를 합한 규모는 약 160만 계좌로 전체 가입자의 절반에 가까운 수준입니다.
일임형과 신탁형 isa 계좌의 경우 2030대 계좌 합계가 8월 말 기준 226,070좌 수준인데 비하면 7배 넘게 많은 규모입니다.

ISA - 개인종합자산관리계좌

개요
isa는 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 절세 혜택도 누릴 수 있는 통합계좌로 채권이나 국내 상장 주식, 펀드, 리츠 등 다양한 상품을 한 계좌에 담아 본인의 투자 전략에 맞게 운영하면서 최대 400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 적용을 받을 수 있습니다.
즉, 납입한도 내에서 다양한 금융상품을 담을 수 있는 만능통장으로 순이익 중 일정 금액 이상에 대해서만 저율로 과세되고 근로자와 사업자, 농어민은 물론 자산가에게도 유용하며 자산가는 소득이 있는 자녀나 3세에게 증여하는 수단으로도 활용할 수 있는 장점이 있습니다.

isa 계좌 개설 조건은 소득에 상관없이 19세 이상이면 누구나 가입이 가능하며 15~19세 미만도 소득이 있으면 가입할 수 있으며 의무 계약은 3년(계약기간 연장, 재가입 허용)으로 만기일 전까지 만기 연장이 가능하며 납입한도는 연간 2,000만 원(납입한도 이월하여 최대 1억 원까지)입니다.
투자자는 금융회사 중 한 곳에서 한 개의 계좌만 개설할 수 있으며 해당 계좌에 예적금과 국내 주식, 파생상품, 리츠, 상장지수펀드 등 다양한 금융상품을 담아 투자할 수 있습니다.

운용방식에 따른 구분

1) ISA 중개형
투자자가 직접 운영하는 방식으로 기존의 신탁형처럼 직접 운용하지만 국내 주식까지 투자가 가능하다는 점에서 차이가 있습니다.
ETF를 포함하여 기존 펀드와 ELS, DLS, 리츠 등 국내 상장 주식의 직접투자가 가능하며 수수료 부분에서도 신탁보수가 없어서 더 유리합니다.

2) ISA 신탁형
신탁형은 투자자가 다양한 상품을 직접 선택하여 신탁업자에게 그 군용을 지시하는 것을 말하며 운용지시로 운영되는 유현으로 대표적으로 예적금 가입뿐만 아닌 펀드투가 가능합니다.
다만, 개별주식투자는 불가하며 ISA 계좌 단점이 모든 금융기관을 통틀어 딱 1개만 개설할 수 있기 때문에 3가지 유형중에서 내가 운용하기 유리하게 선택해야 합니다.

3) 일임형 : 금융사의 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하면 금융사가 모두 운용하는 방식으로 즉, 전문가에 일임하여 운용하길 원할 경우에 이용하시면 됩니다.

ISA 계좌 장단점

1) 장점
가장 큰 장금은 절세 혜택으로 투자를 통하여 발생한 모든 수익은 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 적용받게 됩니다.
일반적으로 배당금을 받게 되면 배당소득세 15.4%를 내야 하는데 이 계좌를 만들어 이용하게 되면 소득세가 면제됩니다.
다만, 비과세 한도는 연간 기준이 아닌 가입 기간 기준이며 서민형 농어민형 가입자의 경우는 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
또한 비과세 한도를 초과한 수익에 대해서는 지방 소득세 포함 9.9%로 분리과세 되며 분리과세는 종합소득세 과세표준에 합산하지 않고 원천징수로 납세의무를 종결하게 되며 수익과 손실을 합산한 순이익에만 과세하는 손익 통산이 적용되는 점도 장점이라 볼 수 있습니다.

2) 단점
의무 기간 기간이 3년으로 중도해지 시 비과세로 면제받은 세금은 모두 납부해야 하며 연간 ISA 한도 2,000만 원이기 때문에 투자금이 큰 이율에게는 대소 답답하게 느껴질 수 있습니다.
다만, 당해 연도에 넣지 않은 납입한도는 다음 해로 이월이 가능하며 올해 200만 원을 납입했다면 내년에는 미납 입금 1,800만 원을 더하여 총 3,800만 원을 넣을 수 있게 됩니다.

이상 ISA 계좌 단점까지 살펴보았는데요.

꾸준하게 운용을 할 계획이라면 당연히 계좌를 개설하시는 것이 좋으며 비과세 부분은 건강보험료에도 큰 영향을 미치고 있기 때문에 평소 투자에 관심이 많은 분들이라면 ISA는 필수 조간이라 생각됩니다.
포스팅은 여기까지 할게요.
끝까지 봐주신 분들 정말 감사드리며 오늘도 즐겁고 행복한 하루 보내시기 바랍니다.


출처 : 중개형. 신탁형 isa 계좌 개설 및 장 단점(한도)

Activity Logs

There are 2 new tasks for you in “AirPlus Mobile App” project:
Added at 4:23 PM by
img
Meeting with customer
Application Design
img
img
A
In Progress
View
Project Delivery Preparation
CRM System Development
img
B
Completed
View
Invitation for crafting engaging designs that speak human workshop
Sent at 4:23 PM by
img
Task #45890merged with #45890in “Ads Pro Admin Dashboard project:
Initiated at 4:23 PM by
img
3 new application design concepts added:
Created at 4:23 PM by
img
New case #67890is assigned to you in Multi-platform Database Design project
Added at 4:23 PM by
Alice Tan
You have received a new order:
Placed at 5:05 AM by
img

Database Backup Process Completed!

Login into Admin Dashboard to make sure the data integrity is OK
Proceed
New order #67890is placed for Workshow Planning & Budget Estimation
Placed at 4:23 PM by
Jimmy Bold
Pic
Brian Cox 2 mins
How likely are you to recommend our company to your friends and family ?
5 mins You
Pic
Hey there, we’re just writing to let you know that you’ve been subscribed to a repository on GitHub.
Pic
Brian Cox 1 Hour
Ok, Understood!
2 Hours You
Pic
You’ll receive notifications for all issues, pull requests!
Pic
Brian Cox 3 Hours
You can unwatch this repository immediately by clicking here: Keenthemes.com
4 Hours You
Pic
Most purchased Business courses during this sale!
Pic
Brian Cox 5 Hours
Company BBQ to celebrate the last quater achievements and goals. Food and drinks provided
Just now You
Pic
Pic
Brian Cox Just now
Right before vacation season we have the next Big Deal for you.

Shopping Cart

Iblender The best kitchen gadget in 2022
$ 350 for 5
SmartCleaner Smart tool for cooking
$ 650 for 4
CameraMaxr Professional camera for edge
$ 150 for 3
$D Printer Manfactoring unique objekts
$ 1450 for 7
MotionWire Perfect animation tool
$ 650 for 7
Samsung Profile info,Timeline etc
$ 720 for 6
$D Printer Manfactoring unique objekts
$ 430 for 8